admin 
Offentlige banker, inkludert landets største utlåner State Bank of India (SBI), har kommet ut med en maltilnærming for omstrukturering av privatlån og småbedriftslån på opptil Rs 25 crore under Reserve Bank of India (RBI) Covid restrukturering pakke 2.0 . De har også kommet ut med standardiserte produkter for å gjøre midler tilgjengelige for forretningsenheter for å forbedre helseinfrastrukturen og for enkeltpersoner for å dekke Covid-behandlingsutgiftene.
Bedriftslån er delt inn i tre kategorier. For lån under Rs 10 lakh, PSU banker vil følge en standard restruktureringsplan mens lån mellom Rs 10 lakh og Rs 10 crore vil følge en gradert tilnærming. For lån over Rs 10 crore vil långivere få på plass et felles oppsøkende program og følge en gradert omstillingstiltak. Det vil være standard applikasjons- og vurderingsformater og forenklet dokumentasjonsprosess.
Når det gjelder enkeltpersoner, kan kunder få tilgang til bankenes portal eller manuelt sende inn søknaden sin i bankenes filialer, legge inn søknaden som blir behandlet og resolusjonsplanen vil bli påkalt innen 30 dager etter søknaden. Og etter påkallelse vil planen implementeres innen 90 dager.
Når det gjelder små billettforretningslån, er data om kvalifiserte enheter hentet ut av banker og masse SMS har sendt til disse kundene, inkludert allerede omstrukturerte kontoer. Tilbudsbrev med aksepteringsbrev sammen med applikasjoner er generert sentralt av banker.
SBI styreleder Dinesh Kumar Khara, som talte til en pressekonferanse sammen med Indian Banks Association (IBA) styreleder Rajkiran Rai G, sa: ”Ulike tiltak er tatt for å sikre at implementeringen av resolusjonsrammeverket 2.0 kunngjort av RBI skal være på plass av alle offentlige banker. Vi har alle kommet med en maltilnærming for restrukturering av lån gitt til individuelle låntakere, små bedrifter, MSMEer.
“Tanken bak dette er at de som er involvert i implementeringsprosessen ikke skal møte noen vanskeligheter”, sa han. “Vi har prøvd å bruke så mange kanaler som mulig for å nå ut til kundene, slik at vi er i stand til å dempe kundenes vanskeligheter”, la han til.
Ifølge Rajkiran Rai G skiller ikke kunder fra offentlige banker mellom banker, spesielt små låntakere. Å ha forskjellige ordninger for restrukturering forvirrer folk, så vi trodde det ville være enkelt å lage en malformat for små låntakere.
“Det er for tidlig å si hvor mange som vil ta omstillingsordningen”, sa Rai. “Sist vi så at antallet kunder som valgte omstilling ikke var så høyt”, sa han.
Under den første omstillingen som RBI kunngjorde i fjor, var rundt 8,5 lakh små og mellomstore bedrifter kvalifiserte, men bare 60 000 av dem benyttet seg av anlegget.
Når det gjelder moratoriet, sa Sunil Mehta, administrerende direktør i IBA, “Akkurat nå vil omstrukturering ivareta kravet til 80 prosent av låntakerne. Avhengig av alvorlighetsgraden til den andre bølgen, kan RBI komme ut med ytterligere tiltak.
RBI 5. mai kom med den andre restruktureringspakken, der de sa at låntakere, dvs. enkeltpersoner og små bedrifter og MSME-selskaper som har samlet eksponering på opptil Rs 25 crore, og som ikke har benyttet seg av omstilling under noen av de tidligere omstruktureringsrammene (inkludert under resolusjonen Framework 1.0 datert 6. august 2020), og som ble klassifisert som ‘Standard’ 31. mars 2021, vil være kvalifisert til å bli vurdert under Resolution Framework 2.0.
Bortsett fra å effektivisere omstillingsprosessen, har bankene i den offentlige sektoren kommet ut med tre produkter, der nye utlån vil bli gitt til vaksineprodusenter, sykehus, patologilaboratorier, produsenter og leverandører av oksygen, ventilatorer og andre interessenter. I henhold til beredskapskredittgarantiordningen (ECLGS 4.0) vil sykehus og helsevesenet få lån opp til Rs 2 crore for å sette opp oksygenanlegg sammen med strømforsyning. Renten på slike lån vil være 7,5 prosent, og tenoren på lånet vil være i maksimalt 5 år.
Forretningslån til helsefasiliteter for å utvide eller sette opp helseinfrastruktur er det andre produktet, hvor målgruppen vil få finansiering på Rs 10 – 100 crore, avhengig av geografi, med en tenor på 10 år. Renten som bankene tar for slike lån vil variere basert på kostnaden for midler til hver bank.
Dessuten vil bankene gi usikrede covidlån til enkeltpersoner for covid-behandling. En person kan benytte seg av opptil Rs 5 lakh i maksimalt 5 år. SBI vil ta en rente på 8,5 prosent for slike lån.
Frisk utlån under “Covid-lån” vil få prioritet i sektoren, og bankene tilbyr lån til rimelige priser, sa bankfolk i offentlig sektor.
RBI har i sin hjelpepakke også gitt et likviditetsvindu på 50 000 kroner, som vil være tilgjengelig med tenorer på opptil tre år til reporenten for å øke tilførselen av umiddelbar likviditet for å øke Covid-relaterte helseinfrastruktur og tjenester i landet.
Khara sa at bruken av RBIs likviditetsvindu vil avhenge av banksektorens likviditet. Hvis det er rikelig med likviditet i banksystemet, vil bruken av RBIs vindu være mindre.
